Cómo cobrar en dólares desde Argentina 💵

Si sos un profesional independiente que trabaja para clientes de otros países, seguramente te interesa saber cómo podés cobrar en dólares por tus servicios. En este artículo, te voy a explicar cuáles son algunos de los requisitos que tenés que cumplir, cómo emitir una factura electrónica de exportación y qué opciones tenés para recibir el pago en moneda extranjera.

📢 Esto no es una asesoría legal ni contable, sólo una guía general 😊

Requisitos para exportar servicios 📝

Antes de empezar a ofrecer tus servicios al exterior, tenés que tener en cuenta que hay una serie de normas que regulan esta actividad y que debés respetar para evitar problemas con el fisco y el Banco Central.

Lo primero que tenés que hacer es inscribirte en AFIP y obtener tu CUIT y tu Clave Fiscal. Luego, tenés que elegir el régimen impositivo que más te convenga, según el nivel de facturación que tengas: Monotributo o Régimen General (IVA, Ganancias y Autónomos/Jubilación).

Después, tenés que habilitar un punto de venta exclusivo para emitir facturas tipo E, que son los que corresponden a las exportaciones de servicios. Estos comprobantes se emiten de forma electrónica a través del servicio “Comprobantes en Línea” de AFIP.

También tenés que ingresar y liquidar las divisas provenientes de la exportación (pesificar) dentro de los 5 días hábiles desde la fecha de cobro o de acreditación en cuentas del exterior. Para ello, tenés que presentar el comprobante del cobro y la factura E ante el banco o la entidad financiera autorizada.

💡 Se puede ingresar hasta 12.000 dólares por año sin necesidad de pesificarlos, siempre que no compres dólares en el mercado financiero en un plazo de 90 días antes o después.

Por último, debés pagar los impuestos correspondientes por tus exportaciones. Estos son: el impuesto al valor agregado (IVA), que es del 0% para las exportaciones de servicios y el impuesto a las ganancias en el caso del régimen general.

Los ingresos por servicios al exterior suelen estar exentos de Ingresos Brutos, pero se aconseja consultar la normativa de cada provincia.

Cómo emitir una factura E 🖨️

Para emitir una factura E, podés usar el servicio “Comprobantes en Línea” de AFIP. El procedimiento es el siguiente:

1. Ingresá con tu CUIT y Clave Fiscal al servicio “Comprobantes en Línea” y seleccioná la opción “Generar comprobantes”.
2. Elegí Factura E como tipo de comprobante y el punto de venta habilitado para este fin.
3. Ingresá el CUIT del país al cual estás facturando y el tipo de moneda.
4. Ingresá el concepto por el cual estás facturando y el monto en la moneda elegida.
5. Confirmá los datos y generá el comprobante. El sistema te va a asignar un número y un código de autorización electrónico (CAE).

Los comprobantes se deben emitir el día que termina el servicio o el día que se recibe el pago, lo que ocurra primero.

Opciones para cobrar en dólares 💰

Ahora que ya sabés los requisitos para exportar servicios, veamos las opciones que tenés para cobrar en dólares por tus servicios.

Cobrar dólares en una cuenta bancaria argentina

Esta opción es la que habilitó el BCRA mediante la Comunicación A 7518, que permite a las personas físicas cobrar hasta 12.000 dólares por año, siempre que no compres dólares en el mercado financiero en un plazo de 90 días antes o después.

Para acceder a esta opción, necesitas una cuenta bancaria en dólares en Argentina que acepte comercio exterior y solicitar a tu cliente que te transfiera el dinero a esa cuenta sabiendo que Argentina no es parte del sistema SWIFT directo.

La ventaja de esta opción es que podrías mantener los dólares en tu cuenta sin tener que cambiarlos por pesos. La desventaja es que el límite anual es bajo y que tenés que pagar una comisión de entre 25 y 50 dólares al banco.

👉 Cómo cerrar una cuenta bancaria desde el home banking

Cobrar dólares en una cuenta extranjera de banco o neobanco

Podés abrir una cuenta en dólares en un banco o neobanco (100% digital) del exterior y solicitar que te transfieran el dinero a esa cuenta.

La ventaja es que es más directo. La desventaja es que abrir una cuenta bancaria extranjera puede tener requisitos (como tener visa o una dirección física en EE.UU. para recibir la tarjeta) o ser costoso, dependiendo del país y del banco que elijas.

Recordá que tenés que declarar la cuenta ante la AFIP y liquidar las divisas al tipo de cambio oficial dentro del plazo establecido. La mayoría de los países tienen acuerdos de intercambio de información.

Algunos ejemplos de bancos extranjeros son Dukascopy Bank 🇨🇭, Xapo Bank 🇬🇮; y ejemplos de neobancos son Globalfy 🇺🇸, GrabrFi 🇺🇸, Sammy 🇺🇸, Utoppia 🇺🇸 y Zenus 🇵🇷.

• Dukascopy Bank es un banco y agente de valores suizo que ofrece servicios a nivel mundial, incluyendo Argentina, y se destaca por su cuenta multidivisa. La cuenta multidivisa de Dukascopy permite acceder a 23 divisas y ofrece una tarjeta de débito que se puede recibir en Argentina. La cuenta multidivisa tiene comisiones, incluyendo comisión de mantenimiento, ingresos por transferencia bancaria y cambio de divisas, mientras que la tarjeta de Dukascopy también tiene comisiones por alta, mantenimiento, transacciones en cajeros y cambio de divisas. Dukascopy garantiza los depósitos hasta 100.000 francos suizos o su equivalente en la moneda utilizada.
• Xapo Bank es un banco digital con sede en Gibraltar. Está conectado con varias redes bancarias y de criptomonedas. Los depósitos están asegurados hasta €100.000 y la cuenta tiene un costo anual de 150 dólares.
• Globalfy, GrabrFi, Sammy, Utoppia son neobancos de Estados Unidos con cuentas en dólares, tarjetas gratis y otros servicios.
• Zenus ofrece una cuenta digital en Puerto Rico y permite recibir dinero desde varios países. No está asegurado por la FDIC, sino por aseguradoras privadas.

Cobrar dólares con una billetera digital o cripto

Podés usar una billetera digital o cripto para recibir el pago en dólares o en alguna criptomoneda (ya sea Bitcoin, Ethereum o «estables» como USDC o DAI). De esta forma, podés manejar tu dinero de forma virtual y realizar operaciones de cambio, compra, venta, envío o retiro de fondos con mayor rapidez que con los medios tradicionales.

Algunos ejemplos de billeteras digitales o cripto son Airtm, Payoneer, PayPal, Prex, Skrill, Wise (que no acepta nuevas cuentas), Belo, Binance, Buenbit y Lemon.

• Airtm permite recibir dinero desde múltiples fuentes y enviarlo a múltiples destinos. Tienen más de 400 formas para agregar y retirar fondos, incluyendo Belo.
  • Usá este link para registrarte en Airtm, realizá 3 fondeos de al menos 5 USDC y recibí 3 USDC gratis.
• Payoneer es una billetera internacional dirigida a trabajadores autónomos y pequeñas empresas. Tus clientes pueden pagarte vía tarjeta de crédito, débito bancario ACH, transferencia bancaria local o pago bancario directo. Podés tener cuentas digitales en varios países (Estados Unidos, Europa, Asia y Australia) y transferir tus saldos a Belo, Santander y Prex (Revisá los límites y comisiones).
• PayPal es una billetera virtual internacional ampliamente conocida y utilizada en todo el mundo. Ofrece protección al comprador en compras en línea, pero sus comisiones pueden ser altas y su tarjeta solo está disponible en EE.UU.
  • 💸 Para retirar dinero de PayPal en Argentina, vincula tu cuenta bancaria y solicita el retiro a tu banco. También podés usar Nubi o Banco Macro. Tené en cuenta las comisiones y el tipo de cambio.
• Prex es una billetera virtual que ofrece acceso a una tarjeta prepaga. En Prex, no es posible retirar dólares; siempre se convertirán a pesos argentinos. Se puede vincular con Payoneer para acceder a tu dinero de manera más sencilla. El costo de retirar dólares de Payoneer a Prex es del 2% de la extracción.
• Skrill es otra opción popular con funciones similares a otras billeteras virtuales. Tiene comisiones por inactividad y altas tarifas.
• Belo es una billetera digital para manejar pesos argentinos y criptomonedas. Disponible en 138 países. Permite ingresar saldos de Payoneer de forma rápida con comisión del 4%. También permite intercambiar saldos con Airtm y el cobro en euros desde el exterior vía transferencias SEPA con comisión del 1,5% y 1 a 4 días de acreditación. Próximamente, cobros en dólares estadounidenses con transferencias SWIFT y ACH.
• Binance es una de las plataformas más grandes y reconocidas del mundo para comprar, vender y almacenar criptomonedas. Tiene más de 200 opciones disponibles, incluyendo Bitcoin, Ethereum, USDC y otras monedas estables. También te permite recibir pagos internacionales en criptomonedas y retirarlos en pesos a través de transferencias locales.
• Buenbit es una plataforma argentina que te permite comprar, vender y almacenar criptomonedas como Bitcoin o USDC (una moneda estable vinculada al dólar). También te permite recibir pagos internacionales en criptomonedas y retirarlos en pesos a través de transferencias locales.
• Lemon es una billetera cripto que te permite almacenar, enviar y recibir criptomonedas. Para depositar dólares en Lemon, tenés que mandarlos desde una cuenta en EE.UU. a otra a tu nombre mediante ACH, donde se cambian a USDC y se pasan a tu cuenta de Lemon. Te cobran el 2% de comisión por cada depósito, con un mínimo de 2.5 USD. El depósito puede demorar hasta 5 días hábiles en llegar.

Cobrar mediante plataformas de pagos

Podés usar una plataforma de pagos para recibir el dinero en dólares y retirarlo en efectivo en algún punto de atención cercano. De esta forma, podés evitar los costos y demoras de las transferencias bancarias y acceder a los billetes sin necesidad de tener una cuenta.

Algunos ejemplos de plataformas de pago son Neteller, MoneyGram, Remitly, Western Union y Xoom.

• Western Union es una opción muy común para recibir dinero en efectivo o en cuenta bancaria en pesos argentinos, pero puede tener comisiones más altas.
• Neteller es del mismo grupo que Skrill, tiene tarifas similares y está asociada con comercios y servicios en Argentina. Ofrece un programa de niveles para reducir comisiones.
• MoneyGram es una empresa estadounidense que opera en Argentina y en más de 200 países con una extensa red de puntos de atención. Para recibir dinero en Argentina, se puede usar el servicio PlusPagos o visitar una sucursal de MoneyGram.
• Remitly es otra alternativa que permite recibir dinero en efectivo o en cuenta bancaria en pesos argentinos.
• Xoom en Argentina ofrece servicios de envío de dinero y recargas de celulares. Para enviar dinero a Argentina, podés utilizar tu saldo de Paypal, tarjeta de crédito o cuenta bancaria del exterior. Tiene comisiones por tipo de cambio, conversión de divisas y la forma de recepción y fondeo utilizados. Podés recibir dinero en Argentina a través de ventanillas de cobro o bancos como BBVA y Santander.

Cobrar dólares mediante plataformas de pagos de honorarios

Podés usar una plataforma especializada en pagos de honorarios para recibir el dinero en dólares y elegir la forma de cobro que más te convenga. De esta forma, podés simplificar el proceso de facturación y cobranza y acceder a servicios adicionales como asesoramiento legal, contable y fiscal.

Algunos ejemplos de plataformas de pagos de honorarios son Deel, Bitwage y Takenos.

• Takenos permite recibir pagos en dólares o euros mediante transferencia bancaria (ACH, Wire, SEPA) o a través de Payoneer, Deel y Wise, y luego retirarlos en una cuenta bancaria local en pesos o dólares. También tenemos la opción de convertirlos a USDT para recibirlos en cualquier billetera cripto. Usando este link la comisión baja a 1%.
• Deel es una plataforma fintech para pagos a trabajadores remotos. Admite más de 120 monedas y criptomonedas, con múltiples métodos de retiro. Ajusta contratos a la legislación local. Los empleados reciben su salario en su cuenta bancaria, mientras que freelancers lo obtienen en la plataforma. Deel ofrece tarjetas físicas/virtuales en Argentina, con costos asociados. Tené en cuenta comisiones y tipos de cambio al retirar fondos.
• Bitwage es una plataforma que facilita el pago de honorarios internacionales en criptomonedas, «estables» o monedas locales.

👉 Billetera de Google: cómo pagar con tu celular de forma fácil y segura

Conclusión 🎓

Como viste, hay muchas opciones para cobrar en dólares por ofrecer servicios al exterior desde Argentina. Lo importante es que cumplas con los requisitos legales que te correspondan y que elijas la opción que más se adapte a tus necesidades y preferencias.

Espero que este artículo te haya sido útil para conocer las distintas formas de cobrar en dólares por tus servicios.

Este artículo es solo una guía general y no pretende ser un asesoramiento profesional, legal ni de inversión sobre los temas que trata. No debés confiar en el contenido de este artículo para tomar decisiones. Te aconsejo que consultes con un contador o un abogado de confianza antes de emprender cualquier acción relacionada con la exportación de servicios, los cobros, los movimientos bancarios o los rendimientos desde Argentina. La información en este artículo puede no ser precisa, completa ni actualizada. No soy responsables de los resultados que puedas obtener. Te sugiero que hagas tu propia investigación y que tomes tus propias decisiones basadas en tu criterio.